荷蘭金融業(yè)發(fā)展有四百多年歷史, 非常重視金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放, 經(jīng)過(guò)一次次危機(jī)后, 其金融監(jiān)管制度也逐步完善, 建立起雙峰監(jiān)管制度。本文分析荷蘭雙峰監(jiān)管模式的內(nèi)涵、特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì), 結(jié)合海南自貿(mào)區(qū) (港) 金融監(jiān)管現(xiàn)狀, 按照金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì), 防范金融風(fēng)險(xiǎn), 深化金融改革的三大主題提出海南自貿(mào)區(qū) (港) 金融監(jiān)管的發(fā)展思路。
海南自貿(mào)區(qū) (港) 金融監(jiān)管現(xiàn)存的問(wèn)題
(一) 金融監(jiān)管體制相對(duì)滯后與金融業(yè)迅速發(fā)展不相適應(yīng)
我國(guó)的金融監(jiān)管體制經(jīng)過(guò)建國(guó)后多年發(fā)展, 已經(jīng)形成了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制, 這與荷蘭2002年第一次金融監(jiān)管改革相似。隨著金融科技創(chuàng)新和金融自由化的推進(jìn), 金融業(yè)務(wù)復(fù)雜、業(yè)態(tài)多樣、全球綜合化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯, 我國(guó)雖然已成立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì), 將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合并, 成立中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì), 仍保留中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì), 且各省市也相應(yīng)的成立了地方金融監(jiān)管局, 這與荷蘭2004年第二次金融監(jiān)管改革相似, 但這種分業(yè)監(jiān)管金融體制仍然滯后于當(dāng)前金融市場(chǎng)的發(fā)展, 不利于海南自由貿(mào)易區(qū) (港) 金融業(yè)的快速增長(zhǎng)。
(二) 金融監(jiān)管法規(guī)建設(shè)滯后制約了金融業(yè)的發(fā)展
荷蘭金融監(jiān)管法律比較健全, 有專門(mén)的荷蘭金融監(jiān)管法 (DUTCH ACT ON FINANCIAL SUPERVISION) , 金融監(jiān)管涵蓋了各個(gè)有金融活動(dòng)企業(yè), 包括科技金融等。由于怕管不住, 所以放不開(kāi), 海南自貿(mào)區(qū) (港) 的金融監(jiān)管大多數(shù)采取合規(guī)性監(jiān)管和限制性監(jiān)管, 主要側(cè)重于市場(chǎng)準(zhǔn)入行為監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)監(jiān)管, 這些舉措與荷蘭的“寬進(jìn)嚴(yán)管”不同, 也在不同的程度上控制金融的市場(chǎng)主體準(zhǔn)入, 制約了海南金融業(yè)的多元化發(fā)展。
(三) 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與防范的綜合協(xié)調(diào)機(jī)制亟待建立
荷蘭有較為完善的信息系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行多維度監(jiān)管, 并與稅務(wù)系統(tǒng)等共享監(jiān)管信息。目前, 海南省地方金融監(jiān)管局正著力建立地方金融監(jiān)管綜合平臺(tái), 旨在利用現(xiàn)代信息技術(shù)特別是大數(shù)據(jù)對(duì)相關(guān)的金融企業(yè)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管, 但存在著的“信息孤島”現(xiàn)象, 對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及市場(chǎng)退出監(jiān)管方面還比較薄弱, 缺乏較為良好的事前防范和預(yù)警機(jī)制, 發(fā)現(xiàn)并防范隱性風(fēng)險(xiǎn)的能力需要進(jìn)一步加強(qiáng)。亟待加強(qiáng)與海關(guān)、稅務(wù)、公安、司法等監(jiān)管部門(mén)之間信息對(duì)接與數(shù)據(jù)共享, 也亟需與“一行兩會(huì)”系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)接入與數(shù)據(jù)共享, 以建立起金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
海南自貿(mào)區(qū) (港) 金融監(jiān)管的發(fā)展思路
(一) 探索建立混業(yè)金融監(jiān)管體制, 有效發(fā)揮監(jiān)管合力
在自貿(mào)區(qū) (港) 建設(shè)更加開(kāi)放背景下, 金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出跨領(lǐng)域、跨機(jī)構(gòu)、跨境聯(lián)動(dòng)等新特點(diǎn), 金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為常態(tài), 必須要整合現(xiàn)有金融監(jiān)管資源, 探索建立混業(yè)金融監(jiān)管體制。建議在海南設(shè)置相對(duì)獨(dú)立的海南自由貿(mào)易區(qū) (港) 混業(yè)金融監(jiān)管部門(mén)———海南金融市場(chǎng)監(jiān)管局, 在“一行兩會(huì)”和海南省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行, 為雙重管理機(jī)構(gòu), 將海南銀保監(jiān)局和海南證監(jiān)局有關(guān)監(jiān)管職責(zé)及地方金融監(jiān)管局集中于金融市場(chǎng)監(jiān)管局, 實(shí)行統(tǒng)一管理, 有些職責(zé)如特別調(diào)整需經(jīng)全國(guó)人大常委會(huì)或國(guó)務(wù)院授權(quán), 可上報(bào)全國(guó)人大常委會(huì)或國(guó)務(wù)院授權(quán)。另外, 區(qū) (港) 內(nèi)地方金融監(jiān)管局以屬地為主, 作為省政府直屬機(jī)構(gòu), 承接對(duì)金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)服務(wù)職能。
海南金融市場(chǎng)監(jiān)管局負(fù)責(zé)海南自由貿(mào)易區(qū) (港) 內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的新設(shè)籌建、重組改制、終止以及高管人員任職資格等事項(xiàng)的審批。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入事項(xiàng)參照荷蘭的做法, 執(zhí)行“寬進(jìn)嚴(yán)管”的原則, 由事前審批改為事后報(bào)告, 創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)行事前備案制。
(二) 積極培養(yǎng)和引進(jìn)高素質(zhì)金融人才, 轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管觀念
一直以來(lái), 由于擔(dān)心管不住, 或不了解新的金融業(yè)態(tài), 海南省金融的監(jiān)管大多數(shù)是限制性監(jiān)管和合規(guī)性監(jiān)管等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)監(jiān)管, 以至于海南金融業(yè)以傳統(tǒng)的銀行業(yè)為主, 市場(chǎng)主體不多, 金融市場(chǎng)“小、弱、散、缺”情況嚴(yán)重。海南金融市場(chǎng)要取得較大發(fā)展, 海南要實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍, 關(guān)鍵還在于人。一是要引進(jìn)高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才。可以嘗試高薪聘請(qǐng)北京、上海、廣州、深圳, 甚至香港、新加坡等地高級(jí)金融人才, 參與研究制定海南自貿(mào)區(qū) (港) 金融監(jiān)管規(guī)則或有關(guān)細(xì)則, 指導(dǎo)海南自貿(mào)區(qū) (港) 金融業(yè)健康發(fā)展。二是要提升金融監(jiān)管人才隊(duì)伍素質(zhì)。通過(guò)系列培訓(xùn), 擯棄舊的監(jiān)管理念, 對(duì)標(biāo)國(guó)際慣例, 創(chuàng)新金融監(jiān)管理念和方式, 既注重審慎監(jiān)管, 又注意行為監(jiān)管, 保護(hù)消費(fèi)省的權(quán)益;既注重金融的合規(guī)監(jiān)管, 又考慮金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展。三是要引進(jìn)國(guó)內(nèi)外一流大學(xué)和高水平金融研究機(jī)構(gòu), 在海南設(shè)立金融專業(yè)分校和分支機(jī)構(gòu), 培養(yǎng)高端金融人才, 為海南自貿(mào)區(qū) (港) 建設(shè)提供梯隊(duì)合理、解構(gòu)優(yōu)化的海南自貿(mào)區(qū) (港) 金融人才隊(duì)伍。
(三) 建立共享性金融監(jiān)管綜合信息服務(wù)平臺(tái), 創(chuàng)新金融監(jiān)管方式
以信用為抓手, 充分運(yùn)用信息技術(shù), 強(qiáng)化信息資源共享, 加強(qiáng)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)監(jiān)管與持續(xù)監(jiān)管。建議建立共享性金融監(jiān)管綜合信息平臺(tái), 將“一行兩會(huì)”以及與海關(guān)、稅務(wù)、公安、司法等監(jiān)管部門(mén)之間信息對(duì)接與數(shù)據(jù)共享。信息共享的部門(mén)應(yīng)明確各項(xiàng)共享信息的統(tǒng)計(jì)內(nèi)容、方式、標(biāo)準(zhǔn)等, 以實(shí)現(xiàn)中央與地方之間、各監(jiān)管部門(mén)之間的高效、暢通地共享信息, 改變過(guò)去金融監(jiān)管部門(mén)各自為政與數(shù)據(jù)孤島的弊端, 為提高金融監(jiān)管效能奠定良好的基礎(chǔ)。要逐步建立完善的信息預(yù)警系統(tǒng), 推動(dòng)信息資源的共享與互換, 根據(jù)大數(shù)據(jù)分析和計(jì)算的結(jié)果, 探索建立較為完善的金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制, 實(shí)現(xiàn)事中事后監(jiān)管前置, 使得監(jiān)管人員在事前能夠成功預(yù)判違法違規(guī)行為, 合理地分配時(shí)間與精力, 專注于重點(diǎn)領(lǐng)域和事件, 積極主動(dòng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
(四) 借鑒荷蘭雙峰型監(jiān)管模式, 適時(shí)引入行為監(jiān)管和審慎監(jiān)管
目前我國(guó)采取的是分業(yè)監(jiān)管的組織架構(gòu), 沒(méi)有獨(dú)立的部門(mén)專門(mén)開(kāi)展行為監(jiān)管, 對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)的規(guī)范制定權(quán)、持續(xù)監(jiān)管權(quán)和處分權(quán)不夠完善, 同時(shí)也缺乏相應(yīng)的對(duì)金融機(jī)構(gòu)不恰當(dāng)行為的干預(yù)權(quán)和強(qiáng)制措施使用權(quán)。建議提請(qǐng)全國(guó)人大授權(quán), 加快研究制定《海南自由貿(mào)易港金融管理?xiàng)l例》, 明確人民銀行是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制和金融體系發(fā)展的主導(dǎo)者, 明確各金融監(jiān) (上接第56頁(yè)) 管機(jī)構(gòu)的主要責(zé)任和目標(biāo), 逐步在海南自貿(mào)區(qū) (港) 內(nèi)建立以中國(guó)人民銀行為主導(dǎo)的宏觀審慎監(jiān)管體系。明確海南地方金融市場(chǎng)監(jiān)管局為具體行為監(jiān)督部門(mén), 并給予相應(yīng)的資源傾斜和保障, 逐步明確其審慎監(jiān)督的職能, 嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅等犯罪活動(dòng), 加大對(duì)跨境異常資金流動(dòng)等高風(fēng)險(xiǎn)行為監(jiān)管力度, 切實(shí)維護(hù)海南自貿(mào)區(qū) (港) 金融秩序。（作者：文于佳）
中機(jī)院致力于各類自由貿(mào)易區(qū)（港）、海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域、口岸經(jīng)濟(jì)區(qū)、臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)、陸港經(jīng)濟(jì)“一帶一路”發(fā)展項(xiàng)目的研究、規(guī)劃及招商運(yùn)營(yíng)。先后為滿洲里、天竺、楊凌綜合保稅區(qū)進(jìn)行規(guī)劃；于北京新機(jī)場(chǎng)、武漢、張掖等地規(guī)劃臨空產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)；于成都、菏澤、安寧等地規(guī)劃陸港經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)建設(shè)；為泰州、孝感、貴陽(yáng)、霍爾果斯等地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)規(guī)劃。均獲得了客戶的高度認(rèn)可，成為當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)（園區(qū)）經(jīng)濟(jì)建設(shè)的行動(dòng)綱要。