荷蘭的金融監管所采用的是雙峰監管模式, 是美國財政部認為未來最理想的金融監管模式之一, 對海南自貿區 (港) 的金融監管有一定的借鑒作用。海南自貿區 (港) 不僅肩負我國金融開放試驗田的重要任務和使命, 還要求“對標國際服務新規則”、加快促進服務業自由化。從這高標準的定位來看, 意味著海南自貿區 (港) 內將對現行的金融監管體系嘗試較大程度的突破和變革, 圍繞服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革“三位一體”的主題, 以培育一個更加開放、自由、安全的金融市場和金融體系, 為我國進一步深化金融體制改革提供示范和標本。

(一) 探索建立混業金融監管體制, 有效發揮監管合力

在自貿區 (港) 建設更加開放背景下, 金融風險呈現出跨領域、跨機構、跨境聯動等新特點, 金融機構混業經營成為常態, 必須要整合現有金融監管資源, 探索建立混業金融監管體制。建議在海南設置相對獨立的海南自由貿易區 (港) 混業金融監管部門———海南金融市場監管局, 在“一行兩會”和海南省委、省政府領導下進行, 為雙重管理機構, 將海南銀保監局和海南證監局有關監管職責及地方金融監管局集中于金融市場監管局, 實行統一管理, 有些職責如特別調整需經全國人大常委會或國務院授權, 可上報全國人大常委會或國務院授權。另外, 區 (港) 內地方金融監管局以屬地為主, 作為省政府直屬機構, 承接對金融機構協調服務職能。

海南金融市場監管局負責海南自由貿易區 (港) 內地方法人金融機構、境內外金融機構的新設籌建、重組改制、終止以及高管人員任職資格等事項的審批。金融機構業務準入事項參照荷蘭的做法, 執行“寬進嚴管”的原則, 由事前審批改為事后報告, 創新業務實行事前備案制。

(二) 積極培養和引進高素質金融人才, 轉變金融監管觀念

一直以來, 由于擔心管不住, 或不了解新的金融業態, 海南省金融的監管大多數是限制性監管和合規性監管等傳統業務監管, 以至于海南金融業以傳統的銀行業為主, 市場主體不多, 金融市場“小、弱、散、缺”情況嚴重。海南金融市場要取得較大發展, 海南要實現質的飛躍, 關鍵還在于人。一是要引進高素質的金融監管人才。可以嘗試高薪聘請北京、上海、廣州、深圳, 甚至香港、新加坡等地高級金融人才, 參與研究制定海南自貿區 (港) 金融監管規則或有關細則, 指導海南自貿區 (港) 金融業健康發展。二是要提升金融監管人才隊伍素質。通過系列培訓, 擯棄舊的監管理念, 對標國際慣例, 創新金融監管理念和方式, 既注重審慎監管, 又注意行為監管, 保護消費省的權益;既注重金融的合規監管, 又考慮金融機構的創新發展。三是要引進國內外一流大學和高水平金融研究機構, 在海南設立金融專業分校和分支機構, 培養高端金融人才, 為海南自貿區 (港) 建設提供梯隊合理、解構優化的海南自貿區 (港) 金融人才隊伍。
 

(三) 建立共享性金融監管綜合信息服務平臺, 創新金融監管方式

以信用為抓手, 充分運用信息技術, 強化信息資源共享, 加強對各類金融機構的精準監管與持續監管。建議建立共享性金融監管綜合信息平臺, 將“一行兩會”以及與海關、稅務、公安、司法等監管部門之間信息對接與數據共享。信息共享的部門應明確各項共享信息的統計內容、方式、標準等, 以實現中央與地方之間、各監管部門之間的高效、暢通地共享信息, 改變過去金融監管部門各自為政與數據孤島的弊端, 為提高金融監管效能奠定良好的基礎。要逐步建立完善的信息預警系統, 推動信息資源的共享與互換, 根據大數據分析和計算的結果, 探索建立較為完善的金融系統性風險預警機制, 實現事中事后監管前置, 使得監管人員在事前能夠成功預判違法違規行為, 合理地分配時間與精力, 專注于重點領域和事件, 積極主動防范和化解金融風險。

(四) 借鑒荷蘭雙峰型監管模式, 適時引入行為監管和審慎監管

目前我國采取的是分業監管的組織架構, 沒有獨立的部門專門開展行為監管, 對金融消費者保護的規范制定權、持續監管權和處分權不夠完善, 同時也缺乏相應的對金融機構不恰當行為的干預權和強制措施使用權。建議提請全國人大授權, 加快研究制定《海南自由貿易港金融管理條例》, 明確人民銀行是金融監管協調機制和金融體系發展的主導者, 明確各金融監 (上接第56頁) 管機構的主要責任和目標, 逐步在海南自貿區 (港) 內建立以中國人民銀行為主導的宏觀審慎監管體系。明確海南地方金融市場監管局為具體行為監督部門, 并給予相應的資源傾斜和保障, 逐步明確其審慎監督的職能, 嚴厲打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等犯罪活動, 加大對跨境異常資金流動等高風險行為監管力度, 切實維護海南自貿區 (港) 金融秩序。（作者：文于佳）