2014年7月，寧波獲批成為全國首個“會省市共建”保險創新綜合示范區;2015年11月，寧波提出打造示范區的升級版——創建國家保險創新綜合試驗區。根據21世紀經濟報道記者梳理，寧波在巨災保險、醫療事故責任保險、城鎮居民住房綜合保險、食品安全責任保險、小額貸款保證保險、農村保險互助社等領域采取了一系列創新方式，形成或提升了“寧波經驗”、“寧波模式”、“寧波解法”、“寧波樣板”。

 

　　保險正在風險管理和社會治理上發揮著愈來愈重要的作用。

 

　　6月30日，21世紀經濟報道記者從保監會獲悉，國務院已于近日正式批復，同意寧波建設國家保險創新綜合試驗區，并且保監會已經會同浙江省人民政府正式印發《浙江省寧波市保險創新綜合試驗區總體方案》。

 

　　值得一提的是，這不僅是全國首個經國務院批復的國家級保險創新試驗區，也是寧波首個國家級金融改革試驗區，無論對于全國保險業的改革創新、示范探路、樹立樣板，還是促進寧波經濟、金融和社會轉型發展，都具有十分重要的意義。

 

　　據悉，自2015年11月醞釀啟動以來，寧波僅用了5個月左右時間，即完成了保險創新試驗區的申報工作。這主要得益于，“除寧波的地域、財政和立法優勢外，作為全國保險資源‘集聚區’和保險創新聚焦點，寧波已經先后推出了巨災保險、食品安全責任保險、小貸保證保險等一系列政府和保險公司聯動的創新保險產品。”一位接近監管的人士對21世紀經濟報道記者如是說道。

 

　　獲批后，寧波還將從保險服務領域、內容、供給和鏈條，以及經營環境和國際化水平推進和開展保險創新。保監會表示，通過局部地區先行先試，有助于為保險業服務經濟社會發展提供可復制、可推廣的經驗，推動保險業創新發展和服務經濟社會發展再上新臺階。

 

　　解碼寧波保險實踐路徑

 

　　2014年7月，寧波獲批成為全國首個“會省市共建”保險創新綜合示范區;2015年11月，寧波提出打造示范區的升級版——創建國家保險創新綜合試驗區。根據21世紀經濟報道記者梳理，寧波在巨災保險、醫療事故責任保險、城鎮居民住房綜合保險、食品安全責任保險、小額貸款保證保險、農村保險互助社等領域采取了一系列創新方式，形成或提升了“寧波經驗”、“寧波模式”、“寧波解法”、“寧波樣板”。

 

　　比如，風險轉移。2014年11月，寧波正式啟動了巨災保險試點，政府財政支付3800萬元，為全市1000萬城鄉居民對臺風、暴雨等自然災害造成的人身財產損失，提供了6億元的風險保障。在2015年的臺風中，寧波巨災保險共計賠償14萬戶居民，賠付金額8000萬元。目前，寧波又將社會關注度高的危險化學品公共安全事故、恐怖襲擊等風險，也納入了巨災保險范疇。

 

　　對此，一位來自東北的官員深為贊同。他對21世紀經濟報道記者表示，“保險可以在時間和空間上分散轉移風險，到重大風險發生時有了保險的參與，可以有效地減輕社會經濟的波動，確保風險事故產生的社會影響得到化解。政府在平時投入了少量的財政資金買保險，在災害事故發生時，就可以為廣大居民和企業提供風險保障，能夠有效地緩解災害救助的依賴，平滑財政支出，放大財政支出的杠桿效應。”

 

　　再如，轉變角色與規則、主動防范管理風險。寧波從2008年率先開展了醫療責任保險試點，并在2011年以地方立法的方式，將保險制度上升為地方的法規條例，將醫療糾紛保險理賠與人民調解機制有效地疊加;寧波在2015年推出了全國第一個的區域性群眾居民住房綜合保險，保險公司還將老舊房屋的檢測結果、動態檢測服務業納入服務范圍，形成了保險+服務的模式。

 

　　除上述三點外，21世紀經濟報道記者在采訪中發現，寧波商人則對保險彌補金融服務短板印象深刻。寧波從2009年開始引保險機制，推出了全國第一個無抵押、無擔保的小額貸款保證保險，具體操作模式分為銀行、保險兩種發起途徑。以后者為例，前端的客戶受理、評級準入、盡職調查、提交審核、審核審批、承保意向書出具由保險公司先行完成，然后將整套資料通過業務系統提交給貸款合作銀行，銀行根據承保資料，進入獨立的簡易放款業務操作流程。與此同時，政府提供財政補貼，并幫助保險公司開拓新的業務領域。截至目前，寧波的小額貸款保證保險累計支持1.14萬家小微企業和農戶獲得貸款超過118億元。

 

　　發揮保險社會治理作用

 

　　21世紀經濟報道記者從寧波市金融辦獲悉，保險創新試驗區獲批后，寧波市將以促進經濟社會可持續發展和服務國家治理體系、治理能力現代化為方向，從保險服務領域、內容、供給和鏈條，以及經營環境和國際化水平推進和開展保險創新。

 

　　具體而言，將通過推動商業養老保險發展，發展多樣化健康保險服務，完善巨災保險制度體系，推廣城鎮居民住房綜合保險，實現擴大保險服務領域;通過加快發展各類責任保險，運用保險機制創新公共服務提供方式，實現拓展保險服務內容;通過創新保險資金運用方式，大力發展服務“雙創”保險業務，加快發展小微企業保險，推廣出口信用險和國內貿易信用險，實現加強保險服務供給;通過豐富三農保險產品體系，穩步發展農村互助合作保險，實現延伸保險服務鏈條。

 

　　同時，在營造最佳環境，促進保險資源集聚高效利用上，將加快保險創新步伐，充分利用大數據、云計算、移動互聯等信息技術，優化產品設計，改進業務流程，創新運營模式，促進保險經營管理與互聯網的深度融合。培育發展多樣化的“特色型、功能型、創新型”保險法人機構，打造保險創新產業園;加強保險信用體系建設。

 

　　此外，還將提高保險國際化水平，服務國家重大戰略，大力發展國際保險業務，推動國際保險交流與合作。

 

　　一位保險業資深人士對21世紀經濟報道記者表示，“作為經濟高速發展形成的量與質失衡的隱性代價，保險在社會經濟體系中沒有被接受為主流資金工具，且缺位于社會經濟結構，希望寧波國家保險創新綜合試驗區能夠發揮示范、樣板的作用，使保險在風險的事前管理、事中干預和事后救援全過程中都能夠發揮積極作用，改變政府以往簡單、大包大攬，既當運動員又當裁判員的管理方式。”